网赚网站大全网赚黑产刷单、搞假数据 有企业一日损失100万

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分类:做什么生意赚钱

新华社北京12月14日电(记者路尧和吴涛)你了解网上赚钱行业吗?它指的是一种通过使用计算机、移动电话、服务器和其他设备、呆在室内并从互联网中获利的方式。

然而,随着资本不断流入在线盈利行业,一些机会主义的在线盈利平台开始侵蚀该行业。

腾讯安全反欺诈实验室近日发布的《在线盈利应用产业链调查报告》聚焦于各种“真实用户的虚假动机”和牟取暴利的欺诈性黑色生产行为。由于网上盈利黑色生产的影响,一些企业每天损失100万元。

图:玩手机的“低着头”随处可见。中国新闻社,徐崇德

互联网黑色产品揭秘

"本来可以用四分之一的促销费持续了不到一周。"

广东有一家新的互联网金融公司。为了快速积累用户规模和交易规模,它选择在某个在线盈利平台上开展推广活动,但遭到了黑货生产的打击。

据该公司官员称,根据该公司与在线盈利平台联合开发的机制,用户只要完成下载APP、共享链接和注册等任务,就可以获得1至10元不等的佣金奖励。由于获得客户的成本低,最初的营销效果还不错。运行一段时间后,推广费用消耗很快,但改造绩效却出现了倒退。

当时,该公司并没有意识到他们的促销费用实际上已经落入了黑色产品的口袋:逃到网上赚钱平台的罪犯通过欺骗和略读以低成本获得了广告商的促销费用,并顺便从一家正规的网上赚钱企业拿走了羊毛。

根据腾讯证券的《在线盈利应用产业链调查报告》,2018年在线盈利应用数量大幅增加,影响2.5亿用户。与此同时,一条隐藏的黑色产业链浮出水面。

当广告商遇到在线盈利平台时,推广成本很可能会被“浪费”通过数据分析,这种净收益群体每天给一家大型企业带来100多万元的损失。

图:净收益者的分类。来源:腾讯证券《在线盈利应用产业链调查报告》

在线收入群体也没有得到任何钱。

事实上,做什么生意赚钱,在线赚取APP利润的模式是自成一体的,相应的用户数量和增量惊人。

据腾讯安全反欺诈实验室统计,2018年平均每月收集的在线应用程序样本达到9万个,业务“裂变”不断发生。例如,一个名为“有趣的外观”的应用程序生成了大量独立的样本,样本量接近158万。

在通过虚假的在线赚取应用程序完成相应的任务后,在线赚取组在发出提取相应收入的请求时往往会有很多波折:在一般情况下,如果一个成员需要被打开来提取现金,而该成员需要支付相应的费用来打开该成员,当该成员再次被操作来提取现金时,会有一些其他的要求...通过设置复杂的条件,将限制从用户处提取现金。

更糟糕的是,一些在线收入群体也可能面临赔钱的风险。

例如,一个在线贷款平台曾在“支付存款、看广告、做任务、赚外快”的旗帜下吸收大量私人资金。最终,这个披着网上金钱外衣的庞氏骗局如雪崩一般,高达300亿元左右的用户本金无法赎回。许多资金流入欺诈性黑色生产集团的口袋。(结束)

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净利润是宣布财务业绩的九家私人银行净利润总额的1.5倍以上。总资产达到2203.7亿元,超过9家民营银行的总资产...

在这些光鲜亮丽的数据背后,还有外界批评的问题,如“银行间高负债率”和“小额信贷年化18%”。这些是微型公共银行的标签。

伟忠银行成立已近五年。自2016年扭亏为盈以来,过去三年一直保持高速增长趋势。资产规模分别增长440%、57%和169%,净利润分别增长168%、250%和70.85%。

在伟忠银行快速成长的背后,我们不得不提到它的合作伙伴模式,这不仅给它带来了大量的低成本流动,而且解决了初始贷款疲软的问题。《经济观察报》记者从伟忠银行两家合作银行了解到,知名的联合贷款模式已经调整。最初的模式是,少数银行和基金提供者共同出资,然后给基金提供者相对固定的收入,而少数承担风险。现在少数民族投资的比例越来越少,更多的是抽干银行和一定的风力控制,给基金提供者的利率会更高,但少数民族银行不承担风险。

《经济观察报》就利润快速增长的原因、获得客户的渠道和成本、如何在联合贷款中与资金提供者合作以及如何分割等问题与伟忠银行进行了联系。截至发布之时,该行尚未做出回应。

最赚钱的私人银行

从已经公布财务业绩的九家私人银行的业绩来看,伟忠银行无疑是最大的“赢家”。

2018年,本行实现营业收入100.3亿元,同比增长48.63%,净利润24.74亿元,同比增长70.85%。利息净收入55.2亿元,同比增长25.58%。本行净利润是其他九家民营银行净利润总额的1.5倍以上,总资产达到2203.7亿元,同比增长169%,也高于其他九家民营银行的总资产。

与伟忠银行相比,其他民营银行的绩效相当好。互联网商业银行2018年营业收入62.84亿元,同比增长46.96%。净利润6.71亿元,同比增长66.09%,总资产958.64亿元,同比增长22.6%。第二梯队中其余民营银行的总资产约为200-300亿英镑,与少数银行和互联网商业银行相比,在资产规模和业绩方面差别不小。业绩方面,如新银行实现净利润3.69亿元,扭亏为盈。天津金城银行净利润为1.52亿元,与去年基本持平。重庆富民银行实现净利润5260.5万元,同比增长386.72%。此外,江苏苏宁银行、辽宁振兴银行、威海蓝海银行、梅州招商银行等新开业民营银行2017年的资产规模在100亿至300亿以上。

伟忠银行上述辉煌业绩与定位为“ToC”的银行有关。与B端小微企业相比,C端利润更高,收入更高。该行最著名的产品“奶奶贷款”,是一种面向个人的小额在线贷款产品。它采用用户邀请系统。银行的风控制系统将根据信用数据、社会生活、交易支付等数据判断用户是否有资格进入白名单。日利率范围为0.02%-0.05%,年利率高达18.25%。此外,还有针对个人客户的微型汽车贷款和针对小型和微型企业的微型工业贷款。“去年年底,有效客户超过1亿,覆盖31个省、自治区、直辖市。获得信贷的个人客户中,约80%是大学毕业生或以下,四分之三是非白领员工。同时,超过72%的个人借款客户的单笔借款成本低于100元。大约三分之二获得信贷的企业客户是首次银行贷款。”伟忠银行行长李南青在对年度报告主席的讲话中描述了伟忠的客户群。

“合作伙伴”模式

为什么微型银行如此有利可图?《经济观察》的记者就这个问题采访了一些银行和消费者金融家。他们都谈到赢得顾客的好处。

伟忠银行的客户获取渠道主要集中在腾讯集团内外的生态圈。就腾讯而言,微信钱包和手机QQ钱包为小额贷款提供了一个排水门户。《经济观察报》的记者了解到,腾讯在为微博提供排水服务时并没有收取微博的频道费,但微博的最终收入可能必须与腾讯分享。

腾讯的财务报告从今年第一季度开始分别披露了“金融技术和企业服务”。根据腾讯的财务报告,2019年第一季度来自金融技术和企业服务的收入同比增长44%,至218亿元,主要受商业支付、其他金融技术服务(如小额贷款)和云服务的驱动。

一家深圳消费金融公司对《经济观察报》表示,消费金融行业总部平台的平均客户获取成本为1%~6%,而小额信贷确实有优势,这取决于微信和QQ流量。腾讯2019年第一季度的财务报告显示,微信和微信的月度活跃账户合计为11.12亿,同比增长6.9%。QQ智能终端每月活跃账户同比略有增加,超过7亿。其中,青年用户在QQ平台上的活动有所增加,每月活跃账户同比增长两位数。

近年来,除了腾讯的内部流动资源,微型银行也在不断寻求外部合作机会,打造外部生态系统。互联网企业仍然受到微型银行的青睐。2015年9月23日,伟忠银行推出微型车贷款,与心有二手车和瓜子二手车达成合作,车场排水,伟忠银行在风控下提供贷款。据记者了解,伟忠银行对这些渠道的成本约为1%-3%。据伟忠银行2017年财务报告显示,除了在线玩家,伟忠银行还开始与线下企业建立合作关系,并与30多家知名零售商、品牌商家等企业开展跨境合作。

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在伟忠银行的外部合作伙伴中,我们不得不提到它的小银行合作伙伴,它们创造了“联合贷款”的火花。据《经济观察报》记者报道,从伟忠银行的两个合作伙伴来看,联合贷款的方式大致是伟忠银行和资金提供者的共同出资。伟忠银行占小部分,基金提供商占大部分。前者负责风险控制。如果违约,伟忠将承担风险,而基金提供商的收入在6-7%之间。

这实际上是一个双赢的局面。注册资本只有30亿元人民币,微型银行要想在贷款结束时迅速做出努力,就不可避免地要选择“小额贷款”的联合贷款模式。另一方面,银行,尤其是中小银行,也需要高利率资产和网络渠道来实现资产来源的多样化。他们不能在不同的地方拓展业务。区域风险非常高。联合贷款可以降低地区集中度。

由于没有线下网点,很难吸收客户存款,互联网私人银行高度依赖银行间负债。伟忠银行的银行间债务比率在2018年前处于高位。2015年至2017年,伟忠银行间负债分别为65亿英镑、385亿英镑和467亿英镑,同比增长618%。债务结构仍占总负债的63%,客户存款分别为14.5亿、32.9亿和53亿,是过去三年的2.65倍,与银行间负债增长规模差异显著。

债务结构调整:客户存款增长28倍

伟忠银行似乎也意识到了不合理的债务结构。

如果采用联合融资,小额银行自下而上的模式是小额贷款的1.0版,目前的联合贷款模式可能已经升级到2.0版。上述两位与伟忠银行合作的银行家告诉《经济观察报》记者,伟忠银行的联合贷款和出资比例已经逐步降低,主要由银行出资。伟忠银行主要发挥排水和一定的防风作用,但不承担风险。基金提供商将覆盖底部,伟忠银行也将在基金提供商分享的1.0版本利率基础上盈利。"现在投资者的利率基本上在8%以上,其中一些人包括推荐人."一位城市商业银行银行间业务负责人告诉记者,小额银行的旗舰产品小额贷款的利率并不低,也不冒险。这是必须的。

在2016年底接受媒体采访时,微银行董事长顾敏表示,在最初阶段,微银行的所有贷款资金都来自微银行自己的资金。迄今为止,大约一半的贷款来自微银行自己的资金。这一比例将逐渐下降,2017年将降至三分之一。

一位负责研究中部地区私人银行的人士分析了《经济观察报》的记者。在2.0版模式下,由合作机构资金支持的微型公共银行贷款规模将继续快速增长,从去年资产规模增长169%可以看出这一点。其次,降低资本消耗、降低同业杠杆率、提高净资产收益率有利于提高资本利用率。

从伟忠银行2018年财务报告来看,银行间负债规模大幅下降,客户存款大幅增加。具体而言,银行间存款达到206亿元,同比下降126%。总负债比例也从2017年的63.7%降至9.9%。但客户存款大幅增加,2018年达到1554亿元,同比增长2795%,占比从2017年的7.27%上升至74%以上。

2018年8月,伟忠银行推出存款产品“智能存款”(smart deposit),做什么生意赚钱,这是一种1-5年定期存款,但投资者可以在到期前随时提前提取本金和利息。它采用逐步年利率模型计算收入,即存款时间越长,利率越高,提前支取的最高利率可达4.5%,远高于传统银行,深受储户追捧。

然而,债务结构调整后,伟忠银行2017年净息差下降超过7%,但衡量企业盈利能力的重要指标净资产收益率(ROE)仍有所提高。根据财务报告,伟忠银行的净资产收益率在2018年达到20%以上,与2017年相比略有上升。更值得注意的是,伟忠银行的净资产收益率水平高于所有a股上市银行。

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